التأمين على الحياة الائتماني للأفراد (تأمين القروض)
حماية مالية موثوقة لالتزاماتك المالية
يوفّر التأمين على الحياة الائتماني للأفراد (تأمين القروض) من ليـڤا للتأمين للتأمين غطاءً مالياً يضمن سداد الرصيد المتبقي من القرض في حال وقوع حدث غير متوقّع مشمول بالتغطية.
ويهدف هذا التأمين إلى حماية أسرتك وكفلائك من تحمّل أي أعباء مالية إضافية خلال الظروف الصعبة، مع ضمان استمرارية التزاماتك الائتمانية دون تعقيدات.
تتماشى هذه الوثيقة مع وثيقة التأمين الائتماني الموحدة الصادرة عن هيئة الخدمات المالية، وتلبّي متطلبات حماية القروض لدى البنوك والمؤسسات المالية المرخّصة في سلطنة عُمان.
ماذا تغطي هذه الوثيقة؟
يوفّر التأمين على الحياة الائتماني للأفراد تغطية محددة وواضحة تهدف إلى تسوية الرصيد المتبقي من القرض عند تحقق أحداث معيّنة مشمولة بالتأمين، وذلك وفق التعريفات والشروط المتفق عليها بين المؤمن عليه، شركة التأمين، والجهة الممولة.
تشمل التغطية الأساسية ما يلي:
الوفاة
في حال وفاة المؤمن عليه خلال فترة سريان الوثيقة، تقوم ليـڤا للتأمين للتأمين بسداد الرصيد المتبقي من القرض مباشرة إلى الجهة الممولة.العجز الكلي الدائم
إذا ثبت طبياً تعرّض المؤمن عليه لعجز كلي ودائم وفقاً لتعريف الوثيقة، يتم سداد الرصيد المتبقي من القرض اعتباراً من تاريخ ثبوت العجز.السداد المباشر للجهة الممولة
يُدفع مبلغ التعويض مباشرة إلى البنك أو المؤسسة المالية المبيّنة في الوثيقة، بما يضمن سرعة التسوية وتخفيف العبء الإداري عن أسرة المؤمن عليه.مبلغ التغطية
يعكس مبلغ التعويض الرصيد القائم من القرض في تاريخ الوفاة أو العجز، ويتم احتسابه وفق جدول الرصيد المتناقص المتفق عليه عند إبرام عقد القرض.مدة التغطية
تسري التغطية طوال المدة المحددة في ملحق الوثيقة، وبما يتوافق مع مدة القرض.
المزايا
يُعد هذا التأمين خياراً أساسياً للعديد من المقترضين لما يقدّمه من مزايا، من أبرزها:
- حماية الأسرة من الأعباء المالية غير المتوقعة
- ضمان سداد القرض بالكامل عند وقوع حدث مشمول بالتغطية
- استقرار الالتزامات المالية طوال مدة القرض
- هيكل تأميني واضح يتماشى مع الرصيد المتناقص للقرض
- دعم متطلبات البنوك التي تشترط تغطية تأمينية على القروض
- سداد مباشر للجهة الممولة دون تأخير إداري
لماذا نحن؟
تحظى ليـڤا للتأمين للتأمين بثقة المقترضين والمؤسسات المالية لما تتميّز به من وضوح والتزام تنظيمي وخدمة موثوقة:
- متوافقة مع وثيقة التأمين الائتماني الموحدة الصادرة عن الجهة التنظيمية
- تعريفات واضحة وهيكل شفاف يسهّل فهم نطاق التغطية
- شريك موثوق للعديد من البنوك والمؤسسات المالية في سلطنة عُمان
- قدرات قوية في إدارة وتسوية المطالبات
- تركيز على خدمة العملاء ودعم المقترضين والجهات الممولة
من المؤهل للاستفادة من هذه الوثيقة؟
يحق لأي شخص طبيعي يحصل على قرض من بنك أو مؤسسة مالية مرخّصة في سلطنة عُمان الاستفادة من هذه الوثيقة، شريطة أن يكون هو نفسه المسؤول عن سداد قسط التأمين.
وتغطي الوثيقة المؤمن عليه ضد مخاطر الوفاة أو العجز الكلي الدائم وفقاً لشروطها.
كيف تعمل الوثيقة؟
تم تصميم آلية العمل لتكون بسيطة ومتوافقة مع إجراءات منح القروض:
- يتم التقدّم بطلب التأمين بالتزامن مع طلب القرض أو بناءً على طلب الجهة الممولة.
- تقوم الجهة الممولة بتزويد ليـڤا للتأمين بالبيانات المطلوبة ضمن طلب التأمين.
- يتم ربط تفاصيل القرض بوثيقة التأمين على الحياة الائتماني.
- في حال وقوع حدث مشمول بالتغطية، تقوم ليـڤا للتأمين للتأمين بسداد الرصيد المتبقي مباشرة إلى البنك.
- تتم تسوية القرض وفق جدول الرصيد المتناقص المتفق عليه.
المستفيد من الوثيقة
المستفيد في جميع الحالات هو البنك أو المؤسسة المالية التي منحت القرض، حيث يتم تحويل مبلغ التعويض إليها مباشرة في حال الوفاة أو العجز الكلي الدائم للمؤمن عليه.
مدة الوثيقة
تتطابق مدة التغطية مع مدة القرض كما هو مبيّن في جدول الوثيقة، وغالباً ما تمتد طوال فترة سريان القرض.
تسوية المطالبات
- يتم احتساب مبلغ المطالبة بناءً على الرصيد القائم للقرض في تاريخ الوفاة أو العجز.
- يُدفع التعويض مباشرة إلى الجهة الممولة لإغلاق الالتزام الائتماني.
- تُسوى المطالبات ضمن المدد الزمنية المحددة في الوثيقة، وفي حال التأخير غير المبرر، يُستحق احتساب فائدة على المبلغ المتأخر وفقاً لشروط الوثيقة.
هل أنت مستعد لحماية التزاماتك المالية؟
يمنحك التأمين على الحياة الائتماني للأفراد من ليـڤا للتأمين راحة البال، ويضمن التعامل السلس مع التزاماتك المالية في حال حدوث أي ظرف غير متوقّع.
احمِ قروضك بثقة، وابدأ رحلتك مع تأمين الحياة الائتماني للأفراد اليوم.
